H 생명의 '플랜UP변액적립보험'은 연금보험으로 전환하거나 자녀를 보험대상자로 변경할 수 있다. 또 투자 손실 위험을 줄일 수 있는 적립금 보장제도도 적용된다.

이 상품은 가입 2년 후 일정조건이 충족되면 전환 당시 판매 중인 변액 또는 금리연동형 연금보험(거치형)으로 변경이 가능하다. 전환시에는 변액과 금리연동형 상품을 0%~100% 비율로 고객이 선택할 수 있기 때문에 추가 가입 없이 2가지 연금보험을 한 번에 가입하는 효과를 누릴 수 있다. 가입 5년부터는 전환 후 바로 연금을 수령할 수 있는 즉시연금으로도 변경 가능하다.

또 연금전환 기능을 활용하면 연금보험에 대한 니즈를 충족시키는 것은 물론, 보험료 의무납입기간을 최소 2년으로 단축시킬 수 있어 보험료 납입유연성을 높일 수 있는 것도 장점이다. 보험은 10년 이상 투자해야 한다는 단점을 최소화한 셈이다.

자녀 명의로 보험대상자를 변경할 수 있어 '2세대 플랜 설계'가 가능하다는 것도 또다른 장점이다. 가입 후 10년 시점부터는 자녀 나이가 만 15세~65세면 언제든지 명의 변경이 가능하다. 이 때는 자녀를 위한 다양한 보장성 특약을 중도 부가할 수 있다.

변액보험의 가장 큰 단점은 투자 손실 위험이다. 이 때문에 변액보험에 부정적인 고객이 적지 않은 것이 사실이다. 2008년 글로벌 금융위기 이후 보험시장에서의 변액보험 점유율도 67%에서 32%(2013년)까지 꾸준히 하락했다.

H 생명은 이 같은 단점을 보강하기 위해 '지정적립금 보증제도'를 추가했다. 이 제도는 운용실적과 관계없이 고객이 신청한 날에 쌓여있는 적립금을 최저로 보장하는 것을 말한다. 가입 후 7년부터 보유 적립금이 2000만원 이상이고, 보험대상자가 60세 이하면 신청할 수 있다. 목표수익률 달성시 이 제도를 활용하면 안정적인 자금 운용이 가능하다고 한화생명은 밝혔다.

'플랜UP변액적립보험'은 다양한 주식형 펀드를 활용해 투자수익률을 높일 수 있다. 성장주식형, 배당주식형, 글로벌주식형, 이머징주식형 등 총 11종의 펀드중에서 고를 수 있다. 또 보험상품은 납입기간 5년 이상에다 10년 이상 유지하면 비과세 대상이 된다. 그 이후에는 입출금이 자유롭다. 적립보험을 활용해 비과세 통장처럼 활용할 수 있는 것이다.

금융 전문가들은 지금과 같은 1%대 기준 금리 시대에는 주식형 자산에 투자하는 것이 현명하고, 비과세부터 다양한 혜택이 있는 변액보험에 주목할 필요가 있다고 조언한다. 최근 몇 년간 전반적으로 변액보험 수익률은 높지 않았지만 글로벌주식형, 배당주식형은 좋은 성과를 냈다. 올 들어 코스피지수 또한 상승 추세에 있기 때문에 변액보험에 투자하기엔 적기다.

H 생명 관계자는 "저금리시대에 변액보험은 투자수익률을 제고하고 비과세 혜택도 누릴 수 있는 대안 중 하나"라며 "고객 니즈를 반영한 연금전환, 보험대상자 변경 등 다양한 옵션을 탑재한 최적의 저축보험이 될 것"이라고 강조했다. '플랜UP변액적립보험'의 최저가입 기준은 월 보험료 20만원 이상, 가입 연령은 만 15세~65세다.

출처 - 조선Biz 2015. 4. 29.